Следует отметить, что это, по-существу, является принудительным страхованием, что противоречит закону «О правах потребителя» и заёмщик вправе отказаться от страхования. Банк в таком случае может отказаться от выдачи кредита, или повысить плату за его использование, либо потребовать залог. Выбор – за заёмщиком. Страхование потребительского кредита позволяет банку минимизировать внезапную неплатёжеспособность заёмщика (например, потеря трудоспособности). Стоимость страховки потребительского кредита – это дополнительные расходы для заёмщика. Но для него это страхование также выгодно, как и банку, ведь в случае нештатной ситуации, ответственность по потребительскому кредиту переходит к страховой компании. Выгода вполне очевидна, т.к. страховые выплаты мизерны в сравнении с кредитными денежными средствами.
СОДЕРЖАНИЕ
Суть договора страхования потребительского кредита
Суть договора страхования потребительского кредита сводится к тому, что при наступлении страхового случая, страховая компания оплатит соответствующую часть кредита и процентов по нему. Наиболее распространёнными случаями страхования потребительского кредита являются: смерть заёмщика, полная нетрудоспособность, которая продолжается более определённого периода. Расчёт стоимости страховки – это определённый процент от первоначальной суммы потребительского кредита.
Наступление страхового случая, являющегося основанием для выплаты страхового обеспечения, должно быть подтверждено соответствующими документами, а именно:
- справка о временной нетрудоспособности из лечебного учреждения;
- справка из лечебного учреждения о получении травмы;
- справка об установлении инвалидности;
- выписка из акта освидетельствования бюро медико-социальной экспертизы о результатах обследования, установлении группы инвалидности;
- форма Н-1 (акт о несчастном случае на производстве) о производственной травме заёмщика;
- выписка из медицинской карты стационарного или амбулаторного больного;
- нотариально заверенная копия свидетельства о смерти заёмщика.
Оплата программы страхования (страховые взносы) может быть произведена в полном объёме, либо частями (ежемесячно).
4 основных вида страхования потребительского кредита
После того, как Вы определились с «обязательным» добровольным страхованием, необходимо понимать какую пользу несет в себе страхование кредитных рисков. Поэтому рассмотрим 4 наиболее часто практикуемых вида страхования кредитных рисков.
Страхование жизни и здоровья
В первую очередь такой страховой полис выгоден банку, т.к. в случае смерти заёмщика наступает страховой случай и кредит за него выплачивает страховая компания. Но и для заемщика не менее выгодно, т.к. в случае потери трудоспособности связанной с внезапной болезнью и ухудшением здоровья, он снимает с себя ответственность по кредиту, т.к. она переходит к страховой компании.
Страхование от потери работы
Такой вид страхования позволяет временно снять с себя ответственность по выплатам кредита при потере работы. Но Вы должны знать, что по этому виду страхования, увольнение или потеря трудоспособности не являются страховым случаем. В тоже время по данному виду страхования, банкротство или ликвидация фирмы подпадают под страховой случай.
Титульный вид страхования
Этот вид страхования кредитных рисков защищает от потери права собственности на недвижимость и как правило используется при ипотеке.
Страховая компания подключается в случаях когда:
- сделка признается недействительной;
- ущемлены права других собственников имущества;
- право собственности отменяется решением суда;
- установлена недееспособность продавца.
Страхование залогового имущества
Законодательно отрегулирован риск потери или серьезного вреда недвижимого (дом, квартира, коммерческая недвижимость, земельный участок) и движимого (автомобиль, сложная техника) имущества. В этом виде страхования кредитных рисков, страховая компания гарантирует возврат денежных средств, в случае полного физического уничтожения или невосстановимой порчи имущества заемщика.
