Онлайн займ на карту срочно без отказа, с плохой кредитной историей – микрозаймы за 5 минут

Взять займ в МФО – это отличный способ поправить своё финансовое положение на относительно небольшую сумму денег на короткий срок (как правило, микрозаймы выдаются не более чем на 30 дней, но бывает и 3-6 и даже 12 месяцев). Займы выдаются всем и без проблем, на сумму от 1000 до 100 000 рублей, без особых требований к заёмщику: без проверки кредитной истории, справки о доходах 2-НДФЛ, обеспечения кредита залогом и поручительства. Для получения займа нужен только паспорт и по сути микрозайм может взять каждый, даже безработный! Но, тем не менее, не редки случаи, когда МФО (микрофинансовые организации) всё же отказывают в получении микрозайма. Поэтому, уважаемый будущий заёмщик, мы на этой странице собрали максимально возможный материал, чтобы Вы смогли взять займ с наибольшей вероятностью и под наименьший процент. Но, если вам нужна большая сумма чем 30 000 или даже 100 000 рублей, тогда здесь Вы сможете 100% получить кредит.

С этой целью, мы выложили составленный на основе отзывов заёмщиков рейтинг надёжных МФО по состоянию на 2017 год, в которых выдают займы с наименьшими требованиями и на лучших условиях. Поэтому, Вы практически со 100% гарантией сможете взять займ на наиболее выгодных для себя условиях. Также обратите внимание, что на нашем сайте Вы можете воспользоваться формой для автоматического подбора предложений по микрозаймам в Вашем регионе по индивидуальным параметрам. После заполнения формы на получение займа, Вам будет предложен список микрозаймов сформированный на основе заполненных Вами данных, из которого Вы сможете выбрать наиболее подходящее предложение.

А также, в этой статье Вы получите ответы на основные вопросы, которые возникают у заёмщиков желающих взять микрозайм:

• Где лучше брать займы?
• Почему отказывают в займе?
• Как увеличить шансы на получение займа?
• Можно ли взять займ с плохой кредитной историей?
• Можно ли взять займ, если уже есть кредит?
• Какие требования у МФО к заёмщикам по микрозаймам?
• Как МФО проверяют заёмщиков?
• Что будет, если не возвращать долг по микрозайму?
• Как МФО выбивают долги?

Вышеприведённый список – это лишь часть вопросов, на которые Вы получите ответы в этой статье в общем, и в параграфе «Вопросы и ответы по микрозаймам» в частности, что позволит Вам лучше ориентироваться в этой сфере финансовых услуг.

МФО – осторожно мошенники или где лучше брать займы

На сегодняшний день на рынке финансовых услуг существует множество микрофинансовых организаций, которые оказывают услуги по предоставлению займов населению. У всех этих МФО есть сайты и почти все они могут в онлайн режиме предоставить займ самым удобным способом – на банковскую карту или расчётный счёт. Да, это очень удобно, но на волне популярности микрозаймов, появилось много мошеннических схем и просто недобросовестных микрофинансовых организаций.

Как происходит обман незадачливого заёмщика? – Интернет-мошенники создают сайт, который в точности копирует оригинальный сайт МФО, с аналогичным дизайном, цветовой гаммой, названием, условиями займов и максимально похожим адресом сайта. Клиент, попав на такой сайт, оформляет заявку, указав номер телефона и паспортные данные, ему на телефон приходит сообщение, что для получения займа, нужно для начала уплатить комиссию по указанным в смс реквизитам за перевод денежных средств. После того как клиент оплачивает комиссию, ему приходит ответ, что заявка на микрозайм не одобрена.

Затем, мошенники используя паспортный данные обманутого клиента заполняют заявку на реальном сайте МФО, указав номера других банковских карт и другие номера телефонов. И если заявка одобряется, то обманутый клиент лишается не только незначительной суммы денег уплаченных якобы за комиссию, но и в скором времени узнаёт, что должен деньги, которых он не занимал!

В основном, такие мошеннические компании представляют опасность для тех клиентов, которые мало знакомы со спецификой деятельности МФО. Поэтому, в этой статье мы собрали материал, изучив который, Вы уже никогда не попадётесь на удочку мошенников при оформлении очередного займа. Но если у Вас нет времени на изучение предлагаемого материала по МФО, то необходимо обращаться исключительно в проверенные организации, таким образом, Вы будете не только защищены от мошенничества, но и сможете получать приятные бонусы в виде первого займа без процентов или увеличении максимальной суммы займа и снижении процентной ставки при оформлении последующих займов.

Как получить займ на карту срочно за 5 минут и что для этого нужно?

Самые главные условия для получения займа на карту онлайн – это следующие обязательные условия: заёмщик должен быть старше 18 лет (в некоторых МФО условие для выдачи займа – старше 21 года, есть даже от 23 лет, но это скорее исключение, чем правило) и иметь регистрацию на территории РФ.

Далее, для того, чтобы получить займ на карту срочно за 5 минут, необходимо обратиться в МФО с автоматизированной проверкой заёмщиков и автоматическим перечислением денежных средств на карту, в условиях получения займа которых указано, что заявка рассматривается моментально, либо в течение нескольких минут, а заёмщик с момента одобрения заявки получает деньги на карту мгновенно, либо в течение 5-15 минут (в рейтинге, который мы предоставили Вашему вниманию есть несколько таких МФО).

Дальше в принципе всё просто – оформление займа проходит в три этапа:

1. Подаёте онлайн заявку на займ на сайте МФО, путём заполнения анкеты (возможно, потребуется отправить скан паспорта).
2. Ожидаете одобрения и подписываете договор (разумеется, для подписания договора нет надобности посещать офис МФО или подписывать бумажный вариант договора, на Ваш мобильный телефон придёт СМС сообщение с кодом, введя который в предложенную МФО графу на их сайте, договор будет считаться подписанным).
3. Получаете деньги на карту. Всё!

Однако есть ряд нюансов, которые необходимо знать и учитывать!

Что нужно знать при оформлении займа на карту?

При выборе микрофинансовой организации для займа нужно учитывать не только её рейтинг и репутацию, но и внимательно изучить условия, на которых она сотрудничает с заёмщиками. Обратить внимание необходимо на следующее:

• обратите внимание на то, с какими банковскими картами работает выбранное Вами МФО, в котором Вы собираетесь оформлять займ (некоторые МФО работают только с именными Visa или Mastercard и не работают с VisaElectron и Maestro. У каждого МФО есть свои требования к картам, например могут не подходить для перевода займа следующие карты: неименные карты, виртуальные, предоплаченные, не поддерживающие автоматическое списание и моментальное зачисление. Это важно! Т.к. если Ваша карта не соответствует требованиям МФО, то деньги на карту Вы не сможете получить и нужно будет выбирать другой способ получения. Примечание: с именными картами Visa и Mastercard работают все МФО, которые перечисляют займ на карту.);
• прочитайте условия досрочного погашения займа у интересующего МФО, т.к. есть МФО, которые лояльно относятся к досрочному погашению займа, а есть которые это не приветствуют (По сути, на законодательном уровне банкам запрещено взимать штрафы или какие либо другие санкции за досрочное погашение займа. Заемщик имеет право осуществить досрочное погашение ссуды частично или в полном объеме в любое удобное ему время. Но всё равно обратите внимание на эти условия, т.к. бывали случаи, когда человек брал несколько займов и добросовестно возвращал деньги, но каждый раз досрочно, а в последствии недоумевал, почему ему отказали в очередном займе. Примечание: МФО не выгодно досрочное погашение займов.);
• проценты должны начисляться не с момента подписания договора, а с момента фактического получения средств;
• обратите внимание на полную стоимость займа, за весь срок пользования деньгами, на который Вы подписываете договор (согласно законодательству, сумма полной стоимости займа должна быть указана в кредитном договоре);

Преимущества и недостатки микрозаймов

Зачем люди берут микрозаймы, ведь проценты по ним в разы выше, чем по обычным кредитам? – Всё потому, что микрозаймы обладают множеством неоспоримых преимуществ по сравнению с кредитами. Если Вы срочно нуждаетесь в деньгах, то займ именно то, что Вам нужно!

Сейчас, имея банковскую карту, можно получить займ практически за 5 минут. Находите МФО с моментальным рассмотрением заявки и автоматическим зачислением денежных средств на карту, подаёте заявку и уже через 5 минут можете пользоваться деньгами.

К тому же, в отличие от банков, при обращении за микрозаймом в МФО Вы будете избавлены от бумажной волокиты, для получения займа в онлайн режиме Вам понадобится только паспорт и мобильный телефон. От Вас не потребуют ни справки о доходах, ни залога, ни поручительства, да ещё плюс ко всему Вы сможете получить займ даже с плохой кредитной историей. Почему? – Да потому, что многие микрофинансовые организации просто не проверяют кредитную историю! Во первых, потому, что это накладно в финансовом плане, ведь за каждое обращение в бюро кредитных историй нужно платить, а во вторых это занимает некоторое время, и в таком случае МФО намного дольше рассматривает заявки, а значит становится менее конкурентоспособным по сравнению с теми МФО, которые при выдаче займа не рассматривают кредитную историю, а значит, теряет потенциальных клиентов. А ведь в этом и вся привлекательность МФО, что клиент может получить деньги очень быстро, практически моментально и с намного меньшими требованиями, чем у банков.

Главным недостатком займов являются высокие проценты. Но ведя такую политику, МФО очень сильно рискуют, выдавая займы без особой проверки своих клиентов, отсюда и такие высокие проценты. И ничего не поделаешь, за скорость, лояльность и удобство нужно платить!

Поэтому, в случае с микрозаймами клиент платит:

• за безотказность (микрозаймы выдаются практически всем и без отказов), за отсутствие высоких требований (для получения займа нужен только паспорт);
• за скорость принятия решения по заявке на займ (обычно заявки рассматриваются моментально, либо в течение 5-15 минут);
• за скорость получения денежных средств (обычно с момента подачи заявки до момента зачисления денежных средств, проходит от 5 до 30 минут, но время принятия решения может зависеть от суммы, которую Вы берёте и того, как долго Вы сотрудничаете с МФО, в которую подаёте заявку);
• за лояльность (микрозаймы выдают пенсионерам и даже безработным, главные условия – это совершеннолетие заёмщика и иметь регистрацию на территории РФ);
• за простоту оформления займа (Вы можете оформить займ и получить деньги не выходя из дома, при наличии доступа в интернет).

Выше мы подробно рассмотрели основные преимущества и недостатки микрозаймов, далее предлагаем Вам ознакомиться вкратце со всеми преимуществами и недостатками микрозаймов.

Преимущества микрозаймов:

• безотказность;
• скорость рассмотрения заявки;
• скорость выдачи денег;
• лояльность к заёмщикам;
• круглосуточная возможность оформления займа 7 дней в неделю;
• простота оформления;
• минимальный пакет документов;
• не требуются залог, справка о доходах, поручительство;
• выдают займы даже с плохой кредитной историей;
• займы выдаются на любые цели;
• оформление займа онлайн, не выходя из дома;
• займ можно получить на банковскую карту, банковский счёт, наличными, через платёжные системы, на электронные кошельки, курьером;

Приятным бонусом ко всем преимуществам микрозаймов являются программы некоторых микрофинансовых организаций, по которым клиент, обращающийся впервые, может получить первый займ без процентов, а также программы по которым при последующих обращениях снижается процентная ставка или увеличивается максимально возможная сумма займа.

И как очень приятный бонус, микрозайм это не только прекрасная возможность срочной финансовой помощи, но ещё и возможность улучшить свою кредитную историю!

Недостатки:

• высокие проценты по займу (в среднем 2% в день, но диапазон процентов варьируется от 0,37% до 2,2%, процентная ставка зависит от суммы займа и срока на который берётся займ);
• небольшие суммы для займа (как правило, от 100 до 100 000 рублей);
• короткий срок кредитования (в большинстве своём около 30 дней, но бывает и до 12 месяцев);

Да, основной недостаток, можно сказать бич микрозаймов – это высокие проценты, но зато это хороший, если не единственный способ быстро получить относительно небольшую, но порой жизненно необходимую сумму денег.

Почему брать займ на карту выгоднее? Преимущества получения микрозаймов на карту

Почему займ на карту это самый лучший способ получить микрозайм? – Во первых, это самый быстрый и мобильный способ получения займа, во вторых, займы на банковскую карту большинство МФО выдают быстрее и охотнее. Это связано с тем, что у микрофинансовых организаций доверия больше к клиентам уже прошедшим идентификацию в банке. Доверия больше потому, что если клиент прошел идентификацию личности в банке, то это значит, что не может быть подлога при заполнении анкеты-заявки на получение займа, он не сможет обмануть МФО, введя заведомо недостоверные данные.

И оформляя займ на карту, Вы должны знать, что большинство МФО работает только с именными банковскими картами Visa и Mastercard и у каждого МФО свои требования к картам. Например, для перевода займа могут не подходить следующие карты: неименные карты, виртуальные, предоплаченные, не поддерживающие автоматическое списание и моментальное зачисление. Это важно! Т.к. если Ваша карта не соответствует требованиям МФО, то деньги на карту Вы не сможете получить, и нужно будет выбирать другой способ получения. Поэтому, прежде чем подавать заявку на выдачу займа, уточните с какими картами работает выбранное Вами МФО.

Преимущества оформления займа на карту

Оформления займа на карту, это тот же кредит, но только его оформление осуществляется по упрощённой схеме и обладает рядом преимуществ:

• займ на карту оформляется в режиме онлайн, не выходя из дома или не покидая рабочего места (при условии наличия доступа в интернет);
• заявка рассматривается и одобряется практически мгновенно, а деньги переводятся также моментально, либо в течение 5-15 минут (если при подаче заявки на займ выберите другой способ получения денег, то с момента подачи до получения денег может пройти несколько часов, а иногда, что крайне редко около 24 часов. Также, если Вы впервые обращаетесь в выбранное МФО, то необходимо учитывать, что чем большую сумму займа Вы указываете, тем дольше будет рассматриваться заявка.);
• займ в отличие от большинства кредитов можно взять на любые цели, без необходимости отчитываться, на что были потрачены средства;
• нет необходимости открывать счёт в банке или оформлять новую карту банка в котором оформляете кредит;
• для оформления займа на карту, потребуется минимальный пакет документов (в подавляющем большинстве случаев это только паспорт гражданина РФ, но если по мнению МФО сумма займа для клиента большая или к нему есть некоторое недоверие, то МФО вправе потребовать подтвердить указанный в заявке уровень дохода);
• при оформлении займа на карту, кредитная история заёмщика не проверяется, тем не менее, бывают редкие исключения и делают запросы в бюро кредитных историй, но крайне редко, т.к. делать запрос в БКК по каждому заёмщику для МФО финансово нецелесообразно, потому, что им за каждый запрос нужно платить в среднем 1000 рублей (МФО в отличие от банков не ведут кредитную историю, и не имеют доступа к банковским системам, а составляют личные списки злостных неплательщиков и если Вас там нет, то шансы на получение займа очень велики);
• займ можно получить в любое время, круглосуточно, в выходные и праздники.

Как оформить займ онлайн? – Процесс оформления займа через интернет

Оформить займ можно очень просто, быстро и легко не выходя из дома или не покидая рабочего места при условии, что есть доступ в интернет.

Главные условия про оформлении займа – это совершеннолетие заёмщика и наличие паспорта гражданина Российской Федерации.

Документы, которые требуются для получения микрозайма онлайн

Для того чтобы оформит займ онлайн, заёмщику никаких документов предоставлять ненужно, достаточно просто внести в анкету-заявку свои паспортные данные, документарное подтверждение какими либо копиями документов не требуется (иногда МФО требуют отправить скан копию паспорта, а также при оформлении займа на большую сумму подтвердить свой уровень дохода и предъявить дополнительные документы). Собственно говоря, благодаря легкодоступности микрозаймов они и пользуются популярностью у потребителей. В противном случае теряется целесообразность пользоваться данным видом финансовых услуг.

Тем не менее, при разных условиях, но крайне редко (когда суммы займа превышают 30 000 рублей) для оформления займа онлайн, помимо паспорта гражданина РФ могут потребовать:

1. Водительское удостоверение.
2. Справку, подтверждающую место жительства.
3. Пенсионное удостоверение.
4. ИНН (идентификационный номер налогоплательщика).
5. СНИЛС (Страховой Номер Индивидуального Лицевого Счета гражданина в системе обязательного пенсионного страхования).

Процесс оформления микрозайма онлайн

Для оформления займа онлайн, нужно зайти на официальный сайт МФО, и заполнить анкету, в которой нужно будет указать желаемую сумму и срок кредитования, внести паспортные данные, номер мобильного телефона, электронный адрес, а также данные о фактическом месте проживания, трудоустройстве и доходах (если заёмщик не безработный), кредитную историю, регион проживания, адрес проживания.

Решение по заявке на займ Вы получите на электронный адрес и в СМС сообщении на номер телефона, указанные при заполнении анкеты. На некоторых сайтах МФО решение по заявке можно узнать в личном кабинете.

Алгоритм оформления онлайн заявки на займ

1. Выбираете подходящую МФО для оформления займа онлайн.
2. Заполняете анкету.
3. Ожидаете одобрения (Вам придёт сообщение об одобрении или отказе в займе на электронную почту и СМС на Ваш телефон).
4. Изучаете условия договора и подписываете его (разумеется, для подписания договора нет надобности посещать офис МФО или подписывать бумажный вариант договора, на Ваш мобильный телефон придёт СМС сообщение с кодом, введя который в предложенную МФО графу на их сайте, договор будет считаться подписанным).
5. Ожидаете поступления денежных средств.

Каким требованиям нужно соответствовать заёмщику, чтобы получить микрозайм

• Совершеннолетие.
• Дееспособность.
• Паспорт Российской Федерации.
• Регистрация на территории РФ.

Почему некоторым заёмщикам отказывают в займе?

Что касается выдачи кредитов (займов), как правило, микрофинансовые организации более лояльны к своим клиентам, нежели банки, тем не менее, не редки случаи, когда МФО отказывают в выдаче займа.

В принципе, если отказывают заёмщику, который обратился впервые, то особых вопросов не возникает, другое дело, когда отказывают постоянному клиенту, у которого нет ни просрочек, ни задолженностей. Узнать у МФО причину отказа не получится, т.к. ни банки, ни МФО не ставят в известность заёмщиков о причине отказа в кредите. Можно только догадываться, причина отказа кроется в ошибке менеджера, МФО перенастроила свои алгоритмы одобрения заявок таким образом, что Вы теперь им не соответствуете или всё же Вы допустили какую-то ошибку или изменилось Ваше социальное положение.

Мы рассмотрим ряд причин, по которым могут отказать в займе как впервые обратившимся клиентам, так и постоянным.

Ошибка при оформлении заявки

Первая и самая распространенная причина – это ошибка при заполнении заявки на займ. Незначительная ошибка в фамилии, имени или номере телефона, невнимательное внесение паспортных данных может послужить причиной отказа, а повторную заявку в то же самое МФО можно подавать только спустя 24 часа, или даже в некоторые МФО для постоянных клиентов через 3-е суток, а для новых через 7. Поэтому при заполнении заявки, чтобы исключить эту причину, нужно быть предельно внимательным.

Также необходимо предельно честно предоставлять всю необходимую информацию при заполнении заявки о трудоустройстве, уровне дохода, регистрации на территории РФ, городе проживания и даже кредитной истории. Хотя почти все МФО и не проверяют кредитную историю, но у них есть свои способы проверки заёмщика, о которых мы поговорим ниже в параграфе «Как МФО проверяют заёмщиков?».

Будет очень большим бонусом к вероятности одобрения Вашей заявки на займ (если потребуют), возможность подтвердить свой доход тем способом, который приемлем для МФО, это может быть: справка 2-НДФЛ, справка от работодателя, справка по форме банка, по трудовой книжке, по рабочему телефону.

Профиль в социальных сетях

Некоторые МФО обращают внимание на профиль будущего клиента в социальных сетях, в основном делают вывод о финансовом положении заёмщика по фотографиям, как одет заёмщик, где бывает, как отдыхает. И если Вы на фотографиях запечатлены хорошо одетым, на солидном авто и на отдыхе в зарубежных странах, то это может значительно повлиять на вероятность одобрения заявки на займ. Но даже если Ваши фотографии в полном ажуре, но Вы состоите в группах радикального характера и по постам Вашего профиля можно сделать вывод о антисоциальных настроениях, то это будет существенным минусом в Вашу карму в роли заёмщика.

Плохая кредитная история

Как было уже сказано, почти все МФО не занимаются проверкой кредитной истории своих заёмщиков, тем не менее, всё же есть МФО, которые обращаются в бюро кредитных историй. Чаще всего в случаях заявки на большую по их меркам сумму или же когда информации полученной о заёмщике их стандартными методами недостаточно для принятия решения. Также у каждой МФО есть свой чёрный список заёмщиков, и некоторые МФО сотрудничают на этой основе, обмениваясь информацией о злостных неплательщиках.

В чёрный список в обязательном порядке попадают должники, а также заёмщики с частыми просрочками по платежам. И если Вы ответственный заёмщик и всегда вовремя возвращали долг, то вероятность получения займа значительно увеличивается.

Заёмщик официально не трудоустроен и отсутствует постоянный источник доходов

Микрофинансовые организации при оформлении онлайн займа не требуют документарного подтверждения уровня дохода заёмщика, скана копии трудовой книжки, но графы трудоустройство и ежемесячный доход нужно заполнять предельно честно, т.к. у МФО есть свои способы проверить эту информацию, которые мы рассмотрим чуть ниже в параграфе «Как МФО проверяют заёмщиков?». И если предоставленные Вами данные не подтвердятся, то это может послужить причиной отказа.

Досрочное погашение займа

Постоянные клиенты, не раз обращавшиеся за займом в одну и туже МФО и без проблем его получавшие, а впоследствии всегда возвращающие займ и без просрочек, порой очень сильно удивляются, когда после очередного обращения им отказывают в займе. А причина может быть в следующем – заёмщик очень часто досрочно погашал займ, а это невыгодно любому МФО.

Поэтому, если Вы выбираете МФО и собираетесь с ней сотрудничать на долгосрочной основе, при этом планируете возвращать деньги, как только у Вас появляется такая возможность, то предварительно поинтересуйтесь, как выбранная Вами организация относится к досрочному погашению займов. У некоторых МФО такую информацию можно найти непосредственно на сайте, на котором Вы собираетесь оформить займ в условиях предоставления займа или списке наиболее частых вопросов. А в случае отсутствия таковой, можно уточнить в телефонном режиме у службы поддержки МФО.

Список причин для отказа в выдаче займа

Заёмщику могут отказать в займе по следующим наиболее вероятным причинам:

• ошибка при заполнении заявки;
• предоставление недостоверных данных при заполнении заявки;
• неблагонадежное впечатление о заёмщике, составленное по общей картине профиля в социальных сетях;
• давно не трудоустроен;
• отсутствует постоянный источник дохода;
• состоит или состоял на учёте в психиатрическом диспансере;
• в скором времени могут забрать на военную службу;
• наличие непогашенных штрафов или невыплаченных налогов, алиментов;
• находится под следствием;
• возраст не соответствует условиям МФО;
• адрес регистрации не соответствует заявленному;
• номер мобильного телефона зарегистрирован на другого человека;
• не удалось связаться с заёмщиком в течение времени установленного регламентом МФО;
• ежемесячный доход не соответствует заявленному;
• больше двух детей и после анализа данных заёмщика, МФО считает, что платёж по займу будет непосильным;
• крайне редко, причиной отказа может послужить плохая кредитная история.

Большинство из вышеуказанных причин отказа являются результатом проверки данных предоставленным заёмщиком, посредствам компьютерной программы – скоринга. 

Как увеличить шансы на получение микрозайма?

Как было уже сказано, МФО более лояльны к своим клиентам при выдаче займов, нежели банки при выдаче кредитов и получить займ в МФО можно намного проще и быстрее, а также они практически не отказывают своим постоянным или потенциальным клиентам. Те не менее, не все клиенты вызывают доверие в качестве благонадёжных заёмщиков. Отсюда возникает вполне резонный вопрос, как произвести положительное впечатление на МФО для того, чтобы не отказали в займе?

Далее мы опишем, каким требования должен соответствовать заёмщик для получения микрозайма и предложим способы, которые позволят увеличить шансы на получения займа:

1. Одно из главных условий для получения займа без отказа – это отсутствие Вас в чёрных списках МФО как должника или заёмщика с частыми просрочками по возврату долга. Если Вы часто возвращали долг по займу не в срок, то в принципе шансы на получение займа довольно солидные. А вот если у Вас есть долг перед каким-то МФО, то попытаться получить займ можно, т.к. не все МФО обмениваются чёрными списками своих заёмщиком, но шансы получить займ ничтожно малы, т.к. в последнее время всё больше МФО прибегает к практике обмена базами с чёрными списками своих клиентов.

Стоит отметить, что если у Вас плохая кредитная история, то это совсем не значит, что она послужит причиной отказа. Отнюдь, сейчас очень многие МФО дают микрозаймы заёмщикам с плохой кредитной историей, даже существует ряд МФО, которые сознательно дают займы клиентам с плохой КИ и помогают исправить кредитную историю посредством микрозаймов.

2. Главные требования для получения займа онлайн – это следующие обязательные условия: заёмщик должен быть старше 18 лет (в некоторых МФО условие для выдачи займа – старше 21 года, есть даже от 23 лет, но это скорее исключение, чем правило), быть не старше 65 лет (в некоторых МФО указывается возраст не старше 60, 70 или 75 лет) и иметь регистрацию на территории РФ. Большинство онлайн МФО не проверяют трудоустройство и уровень дохода с особой скрупулёзностью.
3. Следующий способ повысить шансы на выдачу займа, это скорее способ избежать наиболее вероятного отказа по причине ошибки в заявке. Анкета-заявка – это данные, на основе которых скоринг система или онлайн оператор выдают решение о целесообразности выдачи займа. И если в заявке допущена ошибка, даже на первый взгляд незначительная в фамилии, имени, или номере телефона, невнимательное внесение паспортных данных может с очень большой вероятностью послужить причиной отказа.

Поэтому при заполнении заявки нужно быть предельно внимательным. И чтобы не допустить ошибок при заполнении заявки, предварительно подготовьте на компьютере, после чего проверьте текстовый документ с Вашими паспортными данными, номером телефона, электронным адресом, адресом регистрации и сведениями о трудоустройстве, названием и адресом государственной или частной компании в которой Вы работаете.

Также необходимо предельно честно предоставлять всю необходимую информацию при заполнении заявки о трудоустройстве, уровне дохода, регистрации на территории РФ, городе проживания и даже кредитной истории. Хотя почти все МФО и не проверяют кредитную историю, но у них есть свои способы проверки заёмщика. Онлайн заявка на микрозайм должна содержать только правдивую и исключительно достоверную информацию.

Будет очень большим плюсом к вероятности одобрения Вашей заявки на займ (если потребуют), возможность подтвердить свой доход тем способом, который приемлем для МФО, это может быть: справка 2-НДФЛ, справка от работодателя, справка по форме банка, по трудовой книжке, по рабочему телефону.

Рекомендуем подготовить скан копию паспорта с основными данными и со страницей прописки, т.к. некоторые МФО могут потребовать его выслать, чтобы подтвердить заполненные данные. Также в некоторых случаях для подтверждения может понадобиться второй документ, один из следующих: водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, пенсионное свидетельство, или военный билет.

4. Повысить вероятность одобрения заявки на займ можно посредствам реального профиля в одной из социальных сетей. Т.к. некоторые МФО обращают внимание на профиль заёмщика в социальных сетях, в основном делают вывод о финансовом положении заёмщика по фотографиям, как одет заёмщик, где бывает, как отдыхает. И если Вы на фотографиях запечатлены хорошо одетым, на солидном авто и на отдыхе в зарубежных странах, то это может значительно повлиять на вероятность одобрения заявки на займ. Но даже если Ваши фотографии в полном ажуре, но Вы состоите в группах радикального характера и по постам Вашего профиля можно сделать вывод о антисоциальных настроениях, то это будет существенным минусом в Вашу карму в роли заёмщика. Поэтому открытый профиль в социальных сетях демонстрирующий Ваше благосостояние, увеличивает шансы на получение займа и даже на лучших условиях.
5. Реальный номер мобильного телефона, которым заёмщик пользуется довольно продолжительное время, может сослужить хорошую службу при оформлении займа. Т.к. микрофинансовые организации проверяют во первых потребительскую активность абонента, регулярность его платежей за услуги мобильной связи, а также отслеживается его перемещение по территории РФ и заграницей, звонки в роуминге и использование различных платных мобильных сервисов. Соответственно, чем более благоприятная картина складывается, тем выше шансы на получение займа.
6. Если у Вас есть именная банковская карта Visa или Mastercard, то это значительно увеличит шансы на получение займа. Если нету, а Вы собираетесь часто пользоваться услугами микрофинансовых организаций, то рекомендуем её оформить. Так как МФО выдают займы на банковскую карту быстрее и охотнее. Это связано с тем, что у микрофинансовых организаций доверия больше к клиентам уже прошедшим идентификацию в банке. Доверия больше потому, что если клиент прошел идентификацию личности в банке, то это значит, что не может быть подлога при заполнении анкеты-заявки на получение займа, он не сможет обмануть МФО, введя заведомо недостоверные данные. А в случае обмани и невозврата долга по займу, легче будет идентифицировать личность клиента и определить способы давления на него с целью принуждения возврата денежных средств.
7. Если Вы обращаетесь в выбранную Вами МФО в первые, то сумма займа должна быть адекватной, это увеличивает шансы на получение займа. Обращаясь в МФО впервые не запрашивайте максимально возможную сумму, т.к. чем большую сумму Вы запросите, тем более тщательно будут проверять заполненную Вами информацию и требования к Вам будут несколько выше, а соответственно шансы на получение займа будут ниже.
8. В некоторых МФО требуют указать контактный номер телефона одного из Ваших друзей или родственников. Возможно ему никто и не позвонит, но лучше предупредить того человека, чей номер Вы указали в заявке на займ, чтобы в случае если с ним

Как МФО проверяют заёмщиков?

Многие россияне считают, что микрофинансовые организации выдают займы всем подряд, но это далеко от истины. МФО в каждом случае проводят тщательную проверку потенциальных заёмщиков и в отдельных моментах даже более тщательно, чем банки. Но, тем не менее, взять займ в МФО намного проще и быстрее, чем в банке, т.к. свои риски невозврата долга, которые МФО несут из-за специфики практически безотказной выдачи микрозаймов, компенсируют за счёт высоких процентов. Но деньги в долг дают далеко не всем и каждому!

Так что среди клиентов МФО есть достаточно много заёмщиков, которые сталкивались с отказом в микрозайме. Поэтому мы решили, что заёмщикам, которые уже получали отказ в займе, а также заёмщикам, которые регулярно берут займы, будет полезно знать какой у МФО существует механизм проверки клиентов, чтобы однажды, в самый неподходящий момент не попасть в число тех, кому было отказано в займе.

Почему не все МФО и не всегда проверяют кредитную историю

Начнём с самой приятной, возможно для кого-то новости, что существует очень мало микрофинансовых организаций, которые проверяют кредитную историю (большинство МФО вообще такого не практикуют), а те которые проверяют, делают это только в очень редких случаях. Например, когда заёмщик обращается впервые за большой суммой денег или постоянный клиент брал незначительные суммы и вдруг решил взять максимально возможную.

Почти все микрофинансовые организации не проверяют кредитную историю по следующим причинам:

• Во первых, потому, что это накладно в финансовом плане, ведь за каждое обращение в бюро кредитных историй нужно платить в среднем 1000 рублей, и подавать запрос в бюро кредитных историй по каждому заёмщику для МФО финансово нецелесообразно, поэтому МФО обращаются в БКИ исключительно в редких случаях (МФО в отличие от банков не ведут кредитную историю, и не имеют доступа к банковским системам, а составляют личные списки злостных неплательщиков и если Вас там нет и Вы запрашиваете не максимально возможную сумму, то шансы на получение займа очень велики).
• Во вторых, проверка кредитной истории занимает некоторое время, и в таком случае МФО намного дольше рассматривает заявки, а значит, становится менее конкурентоспособной по сравнению с теми МФО, которые при выдаче займа не рассматривают кредитную историю и выдают займы намного быстрее, а значит, теряет потенциальных клиентов. А ведь в этом и вся привлекательность МФО, что клиент может получить деньги очень быстро, практически моментально и с намного меньшими требованиями, чем у банков. Поэтому МФО стараются обходить стороной такой способ проверки платежеспособности своих клиентов.

Как МФО проверяют своих клиентов?

МФО использует два варианта проверки – автоматическую проверку скоринговой программой и проверку оператором. И в зависимости от внутреннего регламента МФО, используется один из этих вариантов либо два сразу.

Но нас интересуют МФО в которых можно получить займ в онлайн режиме, такие организации пользуются в основном автоматическим скорингом либо автоматической проверкой, после которой, выданные результаты проверяет оператор и принимает решение о целесообразности выдачи займа. проверяет и ручным.

Проверка потенциального клиента начинается с первых минут просмотра сайта, заёмщика сразу начинают оценивать как своего потенциального клиента по поведенческим факторам на сайте. Поведение посетителя на сайте может сказать о многом, поэтому МФО берут во внимание, сколько времени на сайте провел клиент прежде чем приступить к заполнению анкеты, какие разделы сайта просматривал, какую информацию изучал. К примеру, если клиент при первом посещении, без ознакомления с какой либо информацией бросится оформлять заявку на максимальную сумму, то у МФО к такому клиенту будет более пристальное внимание.

После отправки заявки на рассмотрение проверяется достоверность принадлежности номера телефона и электронного адреса заявителю, а не третьим лицам. Осуществляется это путём отправки письма с кодом на указанный почтовый ящик и СМС на номер телефона, после чего этот код нужно будет ввести в специальную графу на сайте МФО. И необходимо учитывать, что все МФО составляют специальный реестр мобильных номеров, уличённых в предоставлении недостоверных данных в заявках и мошеннических действиях.

Вы должны знать, что МФО с особой тщательностью, проверяют достоверность всех указанных данных и здесь их очень сложно обмануть. А наиболее частым пунктом указания недостоверных данных является информация о кредитной истории и несмотря на то, что её очень редко проверяют, необходимо отвечать на этот вопрос предельно честно (если такая графа есть в анкете), т.к. в особых случаях кредитная история проверяется. И как показывает практика, плохая кредитная история только в исключительных случаях может быть причиной отказа в займе.

Все графы в заявке на займ необходимо заполнять с предельной честностью и без ошибок, потому, что если МФО уличит Вас в попытке обмана, то шансы на получение займа близки к нулю!

Если после изучения предоставленной Вами информации, у МФО незначительные сомнения в целесообразности выдачи Вам займа, то оператор может связаться по одному из указанных в анкете номеров Ваших друзей или родственников для прояснения ситуации. Вы должны учитывать, что общаться с ними будет профессиональный психолог, обученный правильно выстраивать разговор с собеседником для получения достоверной информации.

Иногда для принятия решения по выдаче займа, Вас могут попросить пройти идентификацию или мини собеседование по веб-камере, поэтому Ваш внешний вид должен соответствовать.

Легче всего получить займ на именную банковскую карту Visa или Mastercard, т.к. при оформлении займа на такую карту реже всего требуются дополнительные проверки.

Какую информацию проверяют МФО о заёмщике и в каких инстанциях?

В основном заявка заёмщика в МФО, которая выдаёт займы в онлайн режиме проверяется в автоматическом режиме скоринговой программой. Количество служб в которых проверяется информация указанная заёмщиком, в каждой МФО разное.

1. В первую очередь проверяются достоверность паспортных данных заёмщика и не числится ли этот паспорт как утерянный или украденный, осуществляется это посредствам специального сервиса Федеральной миграционной службы (ФМС).
2. Затем проверяют заёмщика по своей базе с чёрным списком клиентов, а если сотрудничают с другими МФО на предмет обмена чёрными списками клиентов, то и по их базам тоже.
3. Проверяют адрес регистрации, и нет ли по этому адресу массовой регистрации.
4. Проверяется электронный адрес и номер телефона указанного в анкете на принадлежность заявителю, а не третьим лицам. А также выясняют, как долго заёмщик пользуется этим номером телефона, потребительскую активность по этому номеру, регулярность платежей за услуги мобильной связи, перемещение по территории РФ и заграницей.
5. В федеральной службе судебных приставов (ФССП), проверяют, есть ли исполнительные производства в отношении потенциального клиента, а также наличие непогашенных долгов на стадии судебного разбирательства, невыплаченных штрафов или алиментов.
6. По базе МВД выясняют находится ли заёмщик в розыске и имеет ли судимости.
7. В федеральной налоговой службе (ФСН) получают информацию о предприятии, которое было указано заёмщиком в заявке, как постоянное место работы. Проверяется наличие оборотного капитала, налоговые отчисления и т.д., то есть проверяют действительно ли указанное предприятие ведёт деятельность.
8. Если предусмотрено регламентом МФО или есть такая необходимость, то после автоматической проверки подключается оператор и проверяет профиль заёмщика в социальных сетях.

Вопросы и ответы по микрозаймам – кратко

Что такое микрозайм?

Микрозайм – это кратковременная ссуда на небольшую сумму денег для удовлетворения текущих потребностей заёмщика: срочная покупка, отпуск, плата коммунальных услуг, рефинансирование кредита и т.д.

Микрозаймы выдаются всем слоям населения в возрасте от 18 лет, без отказа и на доверительном отношении к клиенту, без особых требований: подтверждении уровня дохода, предоставлении залога, поручителя.

На данный момент в МФО можно взять займ на срок от 1 дня до 12 месяцев на сумму от 100 до 100 000 рублей. Оформить можно в режиме онлайн не выходя из дома или не покидая рабочего места. Получить деньги можно на банковскую карту, банковский счёт, через одну из платёжных систем или на электронный кошелёк.

К особенностям микрозайма можно отнести низкие требования к клиентам, скорость рассмотрения заявки и выдачи денежных средств, высоки ежедневный процент, короткий срок и небольшие суммы кредитования.

Как высока вероятность положительного ответа по заявке на микрозайм?

Если Вам исполнилось 18 лет, Вас нет в чёрных списках микрофинансовых организаций, есть регистрация на территории РФ то Вы вполне можете рассчитывать на получение займа. А если Вы трудоустроены (пусть даже неофициально), есть постоянный ежемесячный доход и Вы предоставите полную правдивую информацию о себе посредствам заполнения заявки, то вероятность её одобрения близка к 100%. И хотя 100% гарантии никто не даст, но как показывает практика, МФО очень редко отказывают в займах, в особенности, если клиент запрашивает сумму меньшую от максимально возможной.

Как увеличит шансы на получение займа было рассмотрено чуть выше.

Может ли безработный получить микрозайм?

Может ли безработный получить микрозайм? – Ответ на этот вопрос положительный! Нетрудоустроенный заёмщик без постоянного источника дохода может рассчитывать на получение займа, но сумма займа будет несколько меньше, от максимально возможной. Как правило при таких условиях, заёмщику выдают не больше 15 000 рублей, а если есть необходимость в большей сумме, то можно взять по залог. Положительный момент оформления займа или кредита под залог в том, что в таком случае процентная ставка будет значительно меньше, т.к. в качестве страховки выступает залоговое имущество.

Можно ли взять микрозайм с плохой кредитной историей?

Практически все микрофинансовые организаций не проверяют кредитную историю, а те которые проверяют, делают это только в очень редких случаях. Например, когда заёмщик обращается впервые за большой суммой денег или постоянный клиент брал незначительные суммы и вдруг решил взять максимально возможную.

Проверять кредитную историю заёмщиков для МФО во первых финансово нецелесообразно, и во вторых эта процедура занимает некоторое время, а на фоне конкурентной борьбы за клиента посредствам предоставления займов практически моментально, если рассматривать кредитную историю теряется большая часть потенциальных клиентов и МФО стараются не прибегать к такому способу проверки благонадёжности заёмщиков. Поэтому, Вы легко можете, получит займ с плохой кредитной историей! К тому же некоторые МФО осознанно выдают займ клиентам с плохой кредитной историей, таким образом способствую её улучшению.

На какую сумму можно взять займ?

Минимальная и максимально возможный суммы во всех МФО разные, но усреднено максимально возможная сумма для займа составляет около 30 000 рублей. В общем по МФО можно взять займ на сумму от 100 рублей до 100 000.

Какой максимальный срок займа в МФО?

В среднем по всем МФО максимальный срок займа составляет 30 дней, минимальный 7. Но есть МФО, которые выдают займы на срок 3,6 и даже 12 месяцев. А некоторые МФО предоставляют возможность продления займа.

На какой срок выгоднее брать микрозайм?

Сумма переплаты по займу находится в прямой зависимости от срока, на который он берётся. Поэтому, если Вы берёте займ, то точно определитесь, на какой срок Вам необходима та или иная сумма. А если Вы не знаете когда сможете вернуть долг и берёте на максимально возможный срок, то поинтересуйтесь в условиях предоставления займов той МФО, которую Вы выбрали, о её лояльности к досрочному погашению займов. Почему рекомендуется это сделать, было рассмотрено в параграфе «Почему некоторым заёмщикам отказывают в займе?», подзаголовок «Досрочное погашение займа».

И лучше взять займ на срок чуть больший от необходимого, т.к. в случае просрочки МФО вводит большие штрафные санкции, пеню в виде процента от суммы непогашенного долга за каждый день просрочки.

Какие требования МФО предъявляют к заёмщикам по микрозаймам?

Главные требования для получения займа онлайн – это следующие обязательные условия: заёмщик должен быть старше 18 лет (в некоторых МФО условие для выдачи займа – старше 21 года, есть даже от 23 лет, но это скорее исключение, чем правило), быть не старше 65 лет (в некоторых МФО указывается возраст не старше 60, 70 или 75 лет) и иметь регистрацию на территории РФ. Большинство онлайн МФО не проверяют трудоустройство и уровень дохода с особой скрупулёзностью.

Также многие МФО требуют указать полную информацию о трудоустройстве и уровне дохода, при этом документы подтверждающие достоверность указанных данных не требуют. Но предоставляя такую информацию нужно быть предельно честным, т.к. у МФО есть свои способы её проверить.

Как долго рассматривают онлайн заявку на займ?

Онлайн заявки на займ сейчас многими МФО рассматриваются моментально, у некоторых МФО может уходить на это от 5 до 15 минут. Но также ещё остались МФО, в которых онлайн заявка, поданная на небольшую сумму, может рассматриваться несколько часов.

И Вы должны знать, что скорость рассмотрения заявки зависит от многих факторов, все мы рассматривать не будем, т.к. это было сделано выше, а назовём основные:

• зависит от того впервые обращается заёмщик или ранее уже брал займ;
• зависит от суммы запрашиваемого займа, чем больше сумма, тем дольше рассматривается заявка.

Следует отметить, что быстрее всего рассматривают заявки при выборе способа получения на именную карту Visa или Mastercard. Почему так, мы уже рассматривали в параграфе «Почему брать займ на карту выгоднее? Преимущества получения микрозаймов на карту».

Через сколько времени с момента одобрения заявки заёмщик получает деньги?

Рассмотрение онлайн заявки в среднем занимает 15 минут, но не более 30, а насколько быстро Вы сможете начать пользоваться заказанными денежными средствами, зависит от выбранного способа их получения.

Самый быстрый способ получения займа – это оформление его на именную банковскую карту Visa или Mastercard. C момента подачи заявки на получение займа на карту, до момента зачисления денежных средств проходит как правило 5-15 минут, иногда зачисление средств происходит моментально. Чуть больше придётся ждать при выборе способа получения денежных средств на электронные кошельки (Яндекс Деньги, QIWI). При выборе способа получения денег через платёжные системы деньги будут зачислены в течении 30-60 минут. Если способом получения денежных средств вы выбрали перевод на банковский счёт, то зачисление денег на счёт может занять до 5 рабочих дней.

Можно ли взять займ, если уже есть кредит?

К клиентам у которых имеется оформленный кредит (и даже не один), микрофинансовые организации относятся лояльно. Как показывает практика, ни потребительский кредит, ни ипотечный не могут быть препятствием для получения займа.

Какие штрафные санкции применяет МФО?

У каждой микрофинансовой организации свой подход к данному вопросу. В случае просрочки МФО вводит большие штрафные санкции, пеню в виде процента от суммы непогашенного долга за каждый день просрочки. В среднем, проценты за просрочку составляют 0,5% за день просрочки от общей суммы долга, общий диапазон пени в виде процентов за просрочку по всем МФО составляет от 0,05% до 20% в день от суммы долга. В принципе, в среднем наиболее жесткими штрафными санкциями считается 10% за день просрочки.

Поэтому, прежде, чем подписывать договор, поинтересуйтесь какие штрафные санкции применят выбранное Вами МФО к заёмщикам в случае просрочки.

Что будет, если не возвращать долг по микрозайму или как МФО выбивают долги?

Если Вы просрочили день возврата долга и не обратились в МФО с просьбой продления срока займа, то МФО вправе ввести штрафные санкции в виде пени за каждый день просрочки от общей суммы долга и чем дольше Вы не будете возвращать долг, тем быстрее он будет увеличиваться.

Процедура в принципе следующая. Через несколько дней просрочки по займу Вам позвонят и поинтересуются, когда Вы сможете его погасить. И если у Вас нет возможности выплатить всю сумму сразу, то Вы можете попробовать договориться продлении срока займа или рассрочке. Такой выход из ситуации является наиболее приемлемым для обеих сторон и не влечёт негативных последствий.

В том случае, если Вы пообещали выплатить долг в определённый срок, но не сделали этого, то на Вас начнут оказывать психологическое давление. Могут начаться беспрестанные звонки Вам и Вашим родственникам, присылаться письма с требованиями вернуть долг, если это не возымеет эффекта, тогда МФО переходят к личным визитам, а если не помогает и это, то тогда передают дело коллекторам. А коллекторы в свою очередь помимо звонков могут применять различные нелегальные способы запугивания для возврата долга: угрожать должнику и его близким различными способами, приходить домой, приходить к соседям с целью опорочить имя должника, применять грубую физическую силу и т.д.

Ещё один способ, с помощью которого МФО могут попробовать вернуть долг – это обращение в суд. Но МФО обращаются в суд гораздо реже чем банки, а стараются вернуть долг своими силами или с помощью коллекторов. Но если дело дошло до суда, то не стоит бояться, в решении данного вопроса через суд для заёмщика есть свои плюсы – в большинстве случаев суд списывает значительную часть штрафов и пени. Происходит это по следующей причине. Например, Вы взяли 10 000 рублей, а Вас со всеми штрафами принуждают вернуть 180 000 рублей. В таком случае суд непременно снизит сумму долга и возможно Вам нужно будет вернуть только сумму займа с процентами на срок, который Вы подписывали и судебные издержки МФО. Также неоспоримым плюсом для заёмщика будет то, что после вынесения судебного решения сумма долга будет зафиксирована, а штрафные санкции в виде процентов начисляться не будут. И если Вы официально трудоустроены, то судебные приставы направят на место работы постановление о перечислении 50% заработной платы в счёт погашения долга.

Поэтому, если Вам невмоготу от коллекторов, то без особых опасений можете обратиться в суд!