Всё о кредите пенсионерам. Где и как взять кредит неработающим пенсионерам? Банки, дающие кредит пенсионерам в Москве!

Зачастую, и к величайшему сожалению, кредит в нашей стране является, чуть ли ни единственным вариантом, когда пенсионеру необходимо сделать какое либо крупное приобретение, съездить в санаторий, либо помочь финансово детям или внукам. Поэтому кредиты среди пенсионеров пользуются спросом и банки начали разрабатывать специальные программы для кредитования пенсионеров.

На сегодняшний день, у неработающих пенсионеров и трудоустроенного населения, шансы получить кредит практически идентичны! Как было уже сказано, не все пенсионеры могут себе позволить с лёгкостью оплатить ремонт, к примеру, техники или наиболее вероятный вариант – безотлагательное дорогостоящее лечение. А это значит, что в кредитовании пенсионеры нуждаются не менее, а возможно даже и более чем остальные слои населения, т.к. здоровье наших граждан в возрасте оставляет желать лучшего. К тому же, когда дело доходит до выплат по кредиту, то здесь уже можно говорить о большей стабильности по выплатам в силу постоянства дохода в виде пенсии, в отличие от заработных плат у работающих слоёв населения, с постоянными увольнениями и поисками работы. Но всё, же есть нюансы относительно выдачи кредитов пенсионерам.

Давайте в них разберёмся, и узнаем где и как лучше взять кредит на более выгодных условиях неработающему пенсионеру?

Почему банки не особо охотно выдают кредиты пенсионерам?

И вот он, самый главный нюанс, из-за которого пенсионеры, несмотря на все их достоинства, менее желанные клиенты для банков в качестве заёмщиков. Потому, что пенсионеры входят в группу риска. Риск заключается в том, что чем старше потенциальный заёмщик, тем вероятней ситуация с его скоропостижной кончиной.

В таком случае обязательства передаются наследникам по закону или по завещанию, что в любом случае требует дополнительных соглашений и отдельной нагрузки на банк. Но если пожилой заемщик работает и официально трудоустроен, то у него будет больше шансов получить кредит.

В такой ситуации договор оформляется даже на более выгодных условиях и под менее высокий процент, так как пенсия рассматривается как дополнительный источник дохода.

Но где сможет взять кредит неработающий пенсионер? Есть кредитующие компании, которые готовы выдать кредит наличными без отказа  и для такой категории граждан – это микрофинансовые организации (МФО), о которых Вы далее всё узнаете.

Так можно ли получить кредит пенсионеру и насколько это хлопотное занятие?

Кредитование во всех отношениях вопрос неоднозначный, если речь идет о пенсионерах. Но скорее банки заинтересованы в предоставлении кредитов старшему поколению, чем нет.

Для этого есть несколько причин:

1. Практика показывает, что пенсионеры относятся к категории наиболее добросовестных заемщиков, поскольку их главный источник дохода – пенсия – всегда стабилен и будет направлен прежде всего на возврат долга.
2. Крупные банки обычно имеют тесную связь с государством или вовсе являются государственными организациями. Следствием участия государства становится поддержание различных социальных программам, направленных на оказание пенсионерам финансовой помощи, в том числе это касается специальных программ кредитования.
3. Сравнительно недавно появившиеся микрофинансовые организации (МФО), желая удержаться в условиях конкуренции на рынке кредитных услуг, постоянно стремятся набрать «вес» кредитного портфеля. И один из таких вариантов – займы пенсионерам. В этой статье Вы найдёте список МФО, в которых наиболее выгодные условия по займам! Но должны Вас предупредить, что МФО берут очень высокие проценты по сравнению с банками!

Однако одновременно с этим неработающему человеку в пенсионном возрасте получить заем очень непросто. Основное объяснение простое и очевидное – возраст.

Как было уже сказано, пенсионеры – это категория населения, жизнь и здоровье которых находятся под высоким риском по понятным причинам. И возрастной фактор, в силу невысоких финансовых возможностей усугубляется маленькими пенсиями при необходимостью приема дорогих лекарств, а следовательно отсутствием возможностей улучшения качества жизни.

Следовательно, повышается риск финансовых учреждений.

И, наконец, главная причина, почему пенсионеры не являются очень желательными заемщиками — размеры пенсий. Иногда при подсчетах обнаруживается, что после выплаты по кредиту у потенциального заемщика не останется прожиточного минимума, регламентированного законом.

В таком случае банк не вправе дать положительный ответ на заявку.

Так, где можно получить кредит неработающим пенсионерам, и какие возрастные ограничения?

Как было уже сказано, преимуществом выдачи кредитов пенсионерам является тот факт, что пенсионеры более ответственно относится к долгам, чем люди среднего возраста и уж, тем более молодые люди. 

Банки уже пересмотрели отношение к кредитам для пенсионеров – раньше такие кредиты касались лишь работающих, а теперь всё чаще можно узнать о специальных программах кредитования для неработающих пенсионеров.

До какого пенсионного возраста банки выдают кредиты с наименьшими претензиями

Верхний предел диапазона возраста получения кредита на общих основаниях, как правило, составляет 65 лет для мужчин или 60 для женщин.

Заемщикам, возраст которых превышает указанный предел, многие кредитные учреждения предлагают особые условия.

На рынке встречаются предложения некоторых банков, готовых кредитовать неработающих пенсионеров на стандартных условиях в возрасте до 75-80 лет. Но для получения такого кредита необходимо привлечь поручителя или созаемщика, также снижение возрастных критериев возможно благодаря оформлению залогового имущества.

В каких случаях кредиты для пенсионеров выдают без поручителей

Для пенсионеров банки предлагают кредиты по сниженным ставкам, поскольку люди в возрасте являются ответственными заёмщиками. Если речь идёт о небольшой сумме, то не потребуется предоставлять поручителей. Главное условие – чтобы дохода заёмщика хватало на совершение ежемесячных выплат.

Многие даже не догадываются о том, что могут взять потребительский кредит наличными, будучи пенсионером. При этом не важно, работает пенсионер или нет. Даже неработающий пенсионер может получить до нескольких сотен тысяч рублей без поручителей. А если нужна более крупная сумма, то также можно взять кредит без поручителя, но в таком случае гарантией возврата долга придётся выставить недвижимость.

Но, тем не менее, привлечение поручителей, позволяет увеличить сумму кредита и понизить процентную ставку.

Несколько нюансов в условиях и требованиях к пенсионерам для получения кредита

У банков под каждую возрастную категорию и непосредственно точный возраст заёмщика разработаны отдельные условия кредитования.

От того, в каком возрасте пенсионер желает получить кредит, во многом зависят условия кредитования,  список необходимых документов, дополнительные гарантии и требование различных сопутствующих опций, например такие как гарантии возврата заёмных средств и страхование жизни и здоровья клиента.

В среднем лучшие предложения банков пенсионерам включают 14-21% годовых.

Но клиентам с дополнительными источниками дохода или дополнительными гарантиями, помимо пенсии, будут предложены более выгодные условия.

Как пенсионеру повысить шансы для получения кредита

Банки всегда полагаются на статистику и финансовые документы. «Сухие цифры» и официальная информация являются ключевым фактором для принятия решения о возможности кредитования. Наибольшие шансы на одобрение со стороны банка имеют те заемщики, у которых есть в наличии хорошая кредитная история.

Специалисты банковской компании обращают особое внимание на последние 6 платежей. Поэтому, если интересует крупная сумма кредита, но банк отказывает, то есть вариант оформить более мелкий кредит на полгода и погасить его согласно графику.

После этого можно повторно направить заявку. Также внимание обращается и на платежеспособность. Чем больше доходы заемщика, тем более охотно банк будет рассматривать заёмщика в качестве потенциального клиента.

Кредит пенсионеру будет одобрен с большей вероятностью, если заемщик предоставит пакет документов, подтверждающий размер пенсии и все дополнительные доходы. Официально работающему пенсионеру понадобится справка по форме 2-НДФЛ.

Также при предоставлении дополнительных гарантий в виде залогового имущества или поручителей банк более охотно согласится на выдачу кредита.

Порядок действий неработающего пенсионера для получения кредита

Процесс получения кредита пенсионерами упрощен до предела. Он состоит из 3 этапов:

1. Заполнение анкеты (подача заявки) и предоставление сотруднику банка пакета необходимых документов, причем в большинстве случаев заявку можно подать без личного присутствия, через онлайн-сервис. Обычно на рассмотрение заявки уходит не более 2-3 дней, однако при наличии карточки и доступе банковского сотрудника ко всей информации по доходам клиента, решение о возможности предоставления кредита может быть принято всего за несколько часов.
2. Анализ специалистом платежеспособности потенциального заемщика и соответствующих рисков.
3. Сообщение решения кредитного отдела финансового учреждения, а в случае утверждения – предоставление денежных средств.

Одной из причин, почему банкам технически проще кредитовать пенсионеров, является легкость проверки платежеспособности.

Поэтому пожилому человеку, чтобы взять кредит, необходимо предоставить относительно небольшой пакет документов:

1. паспорт РФ (+его полная копия). Причем заемщик должен иметь ПМЖ и быть гражданином РФ;
2. оригинал пенсионного удостоверения и его полная копия;
3. документ, который подтверждает страхование жизни и здоровья заемщика;
4. при наличии поручителя – 2-НДФЛ, или выписка обо всех доходах поручителя за последние полгода;
5. при предоставлении залогового имущества – документы, которые подтверждают право собственности заемщика и/или его поручителя на имущество, приобретающее статус залогового.

Первые 2 пункта из списка документов – обязательные, остальные являются опциональными для заемщиков, желающих получить кредит на более выгодных условиях.

У всех заёмщиков разные шансы на положительное решение, кроме того, различаются и предлагаемые условия.

На принятие банком положительного решения, а также размер потенциального кредита и процентную ставку влияют следующие факторы:

• пенсионер, который получает пенсию на карту, эмитированную кредитором, признается постоянным клиентом банка и автоматически подтверждает надежность и лояльность;
• при получении кредита заемщик может согласиться заключить договор страхования жизни и здоровья;
• заемщик может воспользоваться поддержкой поручителя, который доказал финансовую состоятельность;
• в качестве гарантии пенсионер может предложить взять заем под залог квартиры или другого имущества.

Таким образом, по отзывам реальных заемщиков, несмотря на то, что у работающего пенсионера больше шансов получить кредит на выгодных условиях, безработный может снизить ставку до минимума, если начнет получать свою пенсию на карту кредитора, застрахует жизнь и привлечет поручителя.

Как правильно выбрать банк и наиболее привлекательную программу кредитования?

Рассмотрим важные моменты, которые нужно учитывать при выборе банка и кредита:

1. Как это ни банально прозвучит, но начинать следует с оценки возможности последующего погашения кредита и его необходимости в принципе. Не нужно пользоваться этой услугой только ввиду наличия самой потребнсти/возможности.
2. Основным критерием при выборе является стоимость кредита. Это сумма переплаты за срок пользования полученной суммой. И здесь предлагаемая банком процентная ставка не должна быть критерием окончательного выбора, поскольку имеются свои нюансы:

• Необходимо знать, от какой суммы берётся процентная ставка: от первоначальной суммы либо от остатка. Первый случай позволяет финансовой организации заявлять более низкий процент, но это менее выгодно для самого клиента.
• Схожая ситуация с комиссиями. Когда ежемесячная комиссия начисляется с первоначальной суммы, банк может предложить более низкую номинальную ставку.
• Если используются аннуитетные платежи (уплата равными долями), то они изначально, ниже сумм, которые нужно платить, если оплата процентов снижается каждый месяц. Тем не менее, окончательная сумма выплат выше второго варианта.
• Уточните, есть ли комиссия за безналичный перевод и/или получение наличных средств. Эта сумма вычитается прямо из кредита, то есть на руки клиент получает денег меньше ожидаемого.
• Поинтересуйтесь другими периодическими или разовыми комиссиями: оформление договора займа, договора поручительства, зачисление платежа и др. Также возможны платежи третьим лицам, если, например, проводится страхование или обязательная оценка стоимости залога. Рассчитайте все сопутствующие расходы.

3. Помимо стоимости, важно оценить наличие опций, которые вы собираетесь использовать: возможна ли выдача наличными, есть ли право досрочного погашения, требуется ли поручитель и т.д.

Особое внимание нужно уделить вопросу о досрочном погашении кредита:

• Предлагается ли такая возможность? Иногда банки накладывают мораторий на погашение займа – то есть в течение определенного периода времени клиент не имеет права досрочно погасить кредит. Либо договор может содержать требование о получении согласия кредитора на досрочное погашение.
• Предусмотрены ли штрафы или комиссия за досрочное погашение?
• И, внимание! Пересчитываются ли проценты за использование кредитных средств.

То есть договор может включать пункт о возможности досрочного погашения, но только с уплатой процентов за весь прописанный период.

Необходимо иметь чёткое представление о процедуре погашения задолженности: в какие сроки, где оплачивать, какими суммами, каким видом платежа. Нужно тщательно изучить все нюансы предложений банков.

В каких банках Москвы у пенсионеров больше шансов получить кредит?

Ренессанс Кредит

Коренное население Москвы пенсионного возраста может рассчитывать на практически безотказное предоставление кредита наличными пенсионерам в Москве под неплохую процентную ставку в банке «Ренессанс Кредит». В этом банке для пенсионеров быстрая и удобная процедура оформления кредита, которая не занимает много времени.

Пенсионеру в качестве заёмщика необходимо будет совершить простые действия:

• отправить правильно заполненную онлайн-заявку на кредит;
• дождаться от банка положительного ответа;
• отправиться в банк, имея на руках все необходимые документы;
• получить заранее оговоренную сумму наличными в кассе банка, непосредственно в день обращения.

Но и не без недостатков, которым является возрастное ограничение – статус заёмщика могут получить граждане РФ, не старше 70 лет.

Совкомбанк

В Совкомбанке беспрепятственно выдаются кредиты для неработающих пенсионеров в Москве, сроком до 3 лет, а возрастной порог увеличен до 85 лет. Лучшее решение для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег и рассчитывает сэкономить на годовых отчислениях с минимальной процентной ставкой. В данной структуре просматривается лояльное отношение к пожилым клиентам, которые еще занимаются трудовой деятельностью или ушли на заслуженный отдых.

Заключить договор и получить пенсионный кредит в Москве в Совкомбанке без задержек – это реально. Достаточно предъявления паспорта и пенсионного удостоверения, а предоставлять лишние справки, оставлять в залог имущество, привлекать сторонних лиц в качестве поручителей не понадобится.

Сбербанк

Привлекательное экономное предложение от Сбербанка позволит получить кредит для пенсионеров в Москве в сжатые сроки под достаточно лояльный процент. Эксперты советуют обратить внимание на тот факт, что полностью погасить долгосрочный кредит от Сбербанка придется к 65 годам.

Памятка по кредитам для пенсионеров

Несмотря на то, что многие финансовые учреждения устанавливают ограничения на кредиты для пенсионеров (как неработающих так и официально трудоустроенных), эта категория заемщиков вполне может рассчитывать на получение кредита.

В зависимости от банка кредиты для пенсионеров выдаются на разных условиях:

Программы кредитования для пожилых людей отличаются суммами кредитов, сроками действия договора, процентными ставками, требованиями к пакету документов.

Практически все предложения банков предусматривают документарное подтверждение дохода. Но в некоторых случаях достаточно пенсионного удостоверения (например, когда сумма кредита не очень большая).

Наиболее лояльные условия по пенсионным займам предоставляются работающим пенсионерам, имеющим положительную историю заёмщика. Предполагается, что в прошлом у клиента не было просроченных задолженностей.

Многие банки предлагают кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой, особенно если займ обеспечен залогом.

Обременение по желанию клиента может быть возложено на любую ликвидную собственность, но недвижимость в приоритете.

Одно из самых распространенных требований по кредиту для пенсионеров – привлечение поручителей, однако это условие является обязательным не во всех банках.

На нашем сайте Fin- Site.ru мы собрали все предложения банков Москвы, предоставляющих онлайн кредиты пенсионерам. Мы отобрали лучшие предложения по условиям и процентным ставкам, вам остается только выбрать с наиболее подходящими условиями. Изучите условия кредитования неработающих пенсионеров, выберите лучшее предложение и приступайте к оформлению кредита.

Список банков, которые выдают кредиты пенсионерам

Достаточно много банков разрабатывают специальные программы кредитования для пенсионеров. И это означает то, что у них в условиях для выдачи кредитования заложена информация о расширенном пороге возраста клиента. А для подтверждения доходов достаточно сведений о размере пенсии.

Далее список банков, которые выдают кредиты пенсионерам:

На этой странице собраны наиболее актуальные предложения на данный момент, поэтому сравнивайте, изучайте, выбирайте и оформляйте!