Как избежать подобного? – Получайте потребительский кредит только тогда, когда он приносит практическую пользу. Кредитоваться для приобретения турпутёвки или празднования юбилея – это как раз не тот случай. Кредиты дорогие, удовольствие временное, а погашать кредиты придётся не один год. К этой же категории относится покупка в рамках потребительского кредитования дорогих ноутбуков, мобильных телефонов, хотя с практической точки зрения они будут выполнять те же функции, что и их аналоги стоимостью в несколько раз меньше. Да, потребительское кредитование экономит Ваше время, доступно и удобно, но при условии, что Вы чётко планируете и исполняете свой бюджет, рационально управляете своими финансами, не позволяя эмоциям влиять на принятие решений по условиям потребительского кредитования.
Незнание и несоблюдение правил потребительского кредитования, как правило, приводит к невыполнению заёмщиком своих обязательств по погашению кредита. После двух месяцев просрочки платежа, заёмщик получает полный набор проблем и неприятностей. Дело в том, что потребительские кредиты с просрочкой платежа более трёх месяцев считаются безнадёжными (заёмщик найдёт неофициальную работу, сменит место жительства, спрячет личное имущество).
Мораль такова – без скрупулёзного анализа условий потребительского кредита и своих финансовых возможностей, Вы гарантированно обеспечите себе постоянную головную боль, а напоминанием о собственной безответственности, будет служить эффектная и супердорогая троица: ноутбук, смартфон и телевизор последнего поколения. Избежать головной боли и жизненных неурядиц Вам помогут знание и соблюдение некоторых особенностей потребительского кредитования. Прежде всего, сумма потребительского кредита должна определяться условием, что ежемесячные платежи по нему, не должны превышать 30% Вашего дохода за этот же период. Кстати, если не соблюдается это условие, большинство банков откажут в выдаче кредита (иногда этот показатель устанавливается в размере 40%).
Причиной отказа в выдаче потребительского кредита является предоставление ложной информации в документах предоставляемых заёмщиком банку для принятия решения о его платёжеспособности, а также по причине негативной кредитной истории. Полезно также знать и рассчитать конечную стоимость потребительского кредита, её составляющие: сумма кредита, проценты по кредиту, различные сборы и комиссии, причём в каждом банке применяется своя система сборов и комиссий. Например, с заёмщика взимается комиссия за выдачу кредита, открытие и обслуживание ссудного счёта и т.д., размер этих платежей может устанавливаться как в виде фиксированной суммы, так и в процентах.
В договоре о потребительском кредитовании предусматриваются и дополнительные платежи: за досрочное погашение кредита, штрафы и пени за просрочку платежа. У Вас существует возможность экономить своё время, а возможно и деньги, если поручить оформление потребительского кредита кредитному брокеру. В банках существует своеобразная градация потенциальных заёмщиков потребительского кредита и в первую очередь это относится к профессии, т.е. можно говорить о списках профессий, с которыми банки работают охотно и не очень. Если совсем коротко, то наибольшее доверие банков вызывают профессии, обеспечивающие высокий и стабильный доход.
Список профессий, с которыми банки работают не охотно весьма обширен, но все они имеют общие критерии: профессии, не обеспечивающие стабильный уровень дохода, а также профессии, связанные с выполнением работы на значительном удалении от населенных пунктов. Весьма проблематично подписание договора о потребительском кредитовании строителям, работникам социальной сферы, страховым агентам, риелторам, продавцам и грузчикам. Основная причина – зависимость дохода от спроса. Но всё не так безнадёжно, если Вы имеете положительную кредитную историю, возможность залогового обеспечения или поручительства, то Ваши шансы оформить потребительский кредит высоки. Существует ещё и ограничение по возрасту – выгодный потребительский кредит недоступен пенсионерам и молодым людям. Для этих возрастных категорий в банках существуют специальные программы потребительского кредитования с повышенной процентной ставкой и жёсткими условиями выдачи кредита.
