Трудно не согласиться с тем, что страх перед потенциальными, непредвиденными проблемами доставляет страдание для психики любого человека. Но от этих страданий легко избавиться. Благодаря такой востребованной и весьма полезной услуги как страхование, с помощью которой можно избежать множества проблем, сохранить свои нервы, здоровье, деньги и имущество. Поэтому, если Вы не безразличный к себе человек, то читайте дальше, чтобы узнать какие виды страхования могут быть для Вас полезны.
СОДЕРЖАНИЕ
- 1. Что такое страхование и его виды?
-
2. Какие основные виды страхования существуют по сфере деятельности
- 2.1. 1. Автострахование
- 2.2. 2. От несчастных случаев
- 2.3. 3. Страхование медицинского типа
- 2.4. 4. Недвижимость
- 2.5. 5. Страхование имущества
- 2.6. 6. Страхование жизни
- 2.7. 7. Защита бизнеса
- 2.8. 8. Страхование туристического формата
- 2.9. 9. Страхование вкладов
- 2.10. 10. Страхование накопительного формата
- 3. От чего зависит стоимость страхования? – 5 основных факторов
- 4. Заключение
Что такое страхование и его виды?
Страхование – это взаимоотношения между одной (страховщик) и другой стороной (страхователь), в результате которых страховщик за определённую плату (страховая премия) берёт на себя обязательство выплатить страхователю или выгодоприобретателю определённую сумму денег (страховое возмещение) в случае наступления определённого события (страхового случая). Иными словами, страхование – это возможность покрыть убытки за счёт страховой компании.
Страховые взаимоотношения скрепляются юридически Договором, в котором указаны следующие данные:
- Полное наименование и реквизиты страховщика
- Полное наименование и реквизиты страхователя
- Полное наименование и реквизиты выгодоприобретателя (если таковой имеется)
- Полное описание объекта страхования или полное наименование и реквизиты застрахованного лица
- Перечень рисков, покрываемых Договором
- Сроки действия Договора
- Страховая сумма
- Франшиза
- Перечень прав и обязательств сторон
- Условия и сроки оплаты страхового платежа (премии)
- Условия и сроки выплаты страхового возмещения.
Что такое вид страхования? Вид страхования – это страхование подобных (однородных) объектов от рисков, характерных именно для них.
Какие основные виды страхования существуют по сфере деятельности
Существует множество различных видов страхования, каждый из которых имеет свои особенности и нюансы.
1. Автострахование
Достаточно актуальный вид, который обеспечивает своеобразные элементы защиты транспортных средств. Речь идет о том, что восстановительные процедуры и ремонтные могут быть осуществлены за счет выплат по страхованию. В данном случае, выплаты производятся при аварии, угоне, хищении, а также ущербе, который наносится третьими лицами. По данному аспекту существует обязательное страхование, которое автолюбители должны оформлять непосредственно при приобретении автомобиля. В данном случае формируется еще и ответственность гражданского типа.
2. От несчастных случаев
Основной целью данного вида страхования считается предоставление возможности клиенту получить выплаты в случае, если возникают критические проблемы со здоровьем. Как правило, данный вид страхования используется в обязательном порядке на промышленных предприятиях, страхуют и пассажиров водного, железнодорожного транспорта и пр. Юридические нормы определяют, что существует три основных случая такого характера – инвалидность, длительная нетрудоспособность, смерть. В каждом случае провоцируются выплаты в рамках ранее подписанных условий договора.
3. Страхование медицинского типа
Данная форма защиты формирует возможность получить своеобразные гарантии в том случае, если человек попадает в больницу или же вынужден обеспечить лечебный процесс. Выплаты направлены на компенсацию расходов, которые возникли в результате необходимости получения медицинской помощи. Также компенсируются затраты, которые касаются процессов, связанных с поправкой здоровья. Например, оплата средств, потраченных на реабилитационный период. Оплачиваются такие расходы: Оплата посещения врачей и прохождения обследований; Приобретение медицинских препаратов, необходимых для лечения. Но обязательно нужно будет предоставлять документы, которые подтверждают, что препараты были назначены врачом на основании полученных результатов обследования; Оплата расходов, которые возникли в результате пребывания пациента в стационаре; Расходы стоматологического характера и профилактических мероприятий. При потере здоровья формируется возможность выплат в размере полноценного заработка в течении временной нетрудоспособности, но не более четырех месяцев. То есть, данный вид страхования позволяет в действительности получить перспективы определенной защищенности.
4. Недвижимость
Это достаточно актуальный вариант страхования, который позволяет быть уверенным в том, что можно получить дополнительные выплаты от компании при возникновении четко определенных ситуаций. Например, при пожарах, затоплениях или же противоправных действиях. Следует отметить, что застраховать можно будет не только само помещение, но также отделку, бытовые приспособления, ремонт, мебель и пр.
5. Страхование имущества
Достаточно актуальный вид, который позволяет получить перспективы защиты имущественных интересов. Объектом выступает имущество, формируется необходимость четкого описания в договоре, как объекта страхования, так и нюансов, которые могут стать причиной активизации процесса. Страховая сумма в такой ситуации не может превышать стоимость имущества на текущий момент времени. Страховать можно производственное оборудование, личные вещи, грузы, строения и пр.
6. Страхование жизни
Данный вид очень актуален за рубежом. В нашей стране он только набирает обороты своей актуальности. По сути, оплаты осуществляются исключительно в том случае, если наступает смертельный исход. Важно грамотно оценить все особенности договора и условия осуществления выплат. Человек, который оформляет страхование, самостоятельно выбирает лицо, которое будет иметь право на получение выплат.7. Защита бизнеса
Вполне очевидным является тот факт, что бизнес формирует различные убытки, чтобы предотвратить критическую ситуацию, многие предприниматели используют вариант страхования. В договоре формируется описание всех убытков, по которым можно получить компенсационные выплаты – убытки, связанные с простоем, вызванные потерей инвестиций и пр. В данной ситуации очень важно грамотно оценить все условия договора, чтобы быть уверенными в том, что вам будут осуществлены выплаты в нужный момент.
8. Страхование туристического формата
Путешествия стали неотъемлемым элементом жизни человека, мало кто задумывается о том, что они очень рискованные, и если в чужой стране что-то случится, то может наступить критический момент. Страховать можно жизнь, здоровье, финансы, иные ценности. Очень важно, чтобы вы понимали всю структуру срабатывания страховых выплат, что в дальнейшем поможет вам вовремя воспользоваться полученными преимуществами.
9. Страхование вкладов
Это государственный способ максимальной защиты вкладов банковского формата. Государство, а также юридическое лицо формируют договорные взаимоотношения, которые предполагают, что граждане могут получить компенсацию от государства в том случае, если банк прекратит свою деятельность. По сути, данное страхование обеспечивает возможность возвратить вклады в критических ситуациях.
10. Страхование накопительного формата
Предполагает, что при наступлении определенного возраста или же определенных событий начнут осуществляться выплаты. Условием заключения договора считается наличие постоянного дохода, который станет основой систематических отчислений. В дальнейшем, страхование срабатывает и человек начинает получать выплаты в течение срока, определенного условиями договора. Данный срок может составлять от пяти до сорока лет.
От чего зависит стоимость страхования? – 5 основных факторов
Любое страхование предполагает приобретение полиса и внесение взносов. Суммы разнятся в зависимости от объективных и индивидуальных обстоятельств.
Рассмотрим основные факторы влияния на стоимость страховки.
1 фактор. Объем рисков, которые покрывает страховой пакет
Чем больше страховых случаев предусматривает полис, тем выше его стоимость.
Одно дело – застраховаться от болезни, другое – включить в документ дополнительные риски (разбойные нападения, террористические акты, травмы, полученные во время занятий спортом).
2 фактор. Состояние здоровья
Текущее состояние здоровья напрямую влияет на стоимость полиса. Если у человека уже имеются недуги, чреватые опасными осложнениями, риск наступления страховой ситуации неизбежно повышается, а стало быть, растет и цена страховки.
3 фактор. Возраст
Чем моложе страхователь, тем ниже стоимость полиса. Это естественно, поскольку здоровые молодые люди меньше подвержены риску опасных заболеваний.
Сказанное не касается детей до 18 лет, для которых предусмотрены особые условия страхования.
4 фактор. Род занятий страхуемого лица
Чем опаснее работа, тем выше вероятность возникновения страхового случая. А значит, и ставки пропорционально увеличиваются.
Повышенные риски имеют профессиональные военные, полицейские, водители автотранспорта, пожарные, спасатели, монтажники-высотники, врачи, которые ежедневно рискуют заразиться опасными инфекциями.
5 фактор. Пол
По статистике, мужчины после достижения 40 лет подвергаются большим рискам, чем женщины того же возраста.
Отчасти связано с повышенной предрасположенностью представителей сильной половины человечества к опасным вредным привычкам – курению, употреблению алкоголя и наркотиков.
Кроме того, мужчины чаще трудятся на опасных производствах и выбирают профессии, напрямую связанные с ежедневным риском.
Заключение
Подведём итоги: страхование – это очень обширная тема, требующая досконального и подробного изучения. Что самое главное страхование – это одновременно способ защиты граждан и метод повышения их финансового благосостояния.
Поэтому в статьях рубрики с одноимённым названием Вы можете более детально ознакомится со всеми нюансами и подробностями каждого вида страхования в отдельности.
