Досрочное погашение ипотечного кредита

Дата публикации: 21.04.2008
Каждый раз когда мы берем кредит, та мы пытаемся его как можно быстрее его погасить. Это связано с нашим менталитетом, так как россияне не привыкли жить в долг. Но если посмотреть поближе увидим, что причина совсем в другом. Аннуитетный расчет погашения ипотечного кредита высчитывается фиксированная выплата, которая растягивается на все время кредитования. В этом случае первое время заемщик гасит проценты, а тело кредита уменьшается медленно.

Исходя из этого, заемщики стараются выплачивать остаток кредитной задолженности быстрее чем это предусмотренно документами. Рост зарплат и падение курса доллара только помогает заемщику ускорить выплаты по кредиту.

Теперь взглянем со стороны банков.

Для них досрочное погашение невыгодно. Они предпочитаю стабильность, ведь тогда заемщик платит по расписанию и принося банку запланированный доход. Полученные преждевременные деньги банк не всегда может вложить в следующую сделку, поэтому труднее планировать кредитный портфель.

Теперь внимание, банки хотят максимально усложнить досрочное погашение ипотечного кредита и постараться компенсировать за счет невнимательности заемщика.

Посмотрите в договор, нет ли там минимальных сумм, которые можно досрочно погасить. В основном это от $500 до $3000, все зависимости от региона и банка. Основная цель такого шага со стороны банка, что бы создать некие трудности по досрочном погашении увеличив тем самым минимальную суму погашения. Ведь согласитесь, не так легко платить за кредит, проживание и жизнь, да и еще если остались деньги, то минимально выплачивать от $3000 в месяц.

Еще одна хитрость банка это уведомления банку от заемщика о желании внести досрочный взнос за 10-20 дней. Более того, некоторые банки налаживают специальный период, на протяжении какого нельзя досрочно погашать кредит, назначает комиссии в виде 2-3% от суммы погашения или вообще запрещает погашать. Все эти моменты описываются в договоре, поэтому будьте внимательны, читайте договор, не спешите.

Полезный совет – выбирайте уменьшение платежа. Для вас это выгодно, так как вы можете сразу вкладывать большую суму чем запланировали. Даже при переплате на $100-$200 даст вам экономии несколько лет(!). Проследите за банком, он должен предоставить клиенту новый график выплат.

Более того, ежегодное ипотечное страхование зависит от величины основного долга. Это еще один повод сэкономить деньги и досрочно погасить кредит.

Еще один совет – клиент с «белой» зарплатой может получить налоговый вычет в размере 130 тыс. руб. на объект недвижимости и 13% с суммы выплаченных процентов. Все эти деньги можно внести для досрочного погашения ипотечного кредита.